作者：John Kyles
（大纪元记者孟晓闻编译）2021年，美国人因身份遭盗窃损失了约58亿美元，有280万件消费者身份被盗案例，实际受害事例（含未报案）可能更多。其中，23亿美元来自身份冒用，3.92亿美元来自网路购物诈骗。而且，有47%的企业曾经遭到诈骗。据FBI调查，2020年，美国企业因遭诈骗损失了超过18亿美元，且自2020年以来，诈骗案件增加了70%以上。
以上资讯确实值得我们警惕。
银行会保护客户的隐私资料，避免落到犯罪集团手中；但终极之道还是得自己小心，对各种身份盗窃手法你必须有所警觉，更重要的是知道怎样预防。你要是认为这是别人的责任，那么你（或你的公司）受害的风险就会很高！
以下整理一些资料，帮助你了解身份盗窃手法以及防范方法：
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1. 何谓身份盗窃？
根据美国司法统计局网站的定义：
个人身份盗窃，有以下三种常见类型：
• 未经授权使用或试图使用他人账户
• 未经授权使用或试图使用他人资料开立新账户
• 盗用他人资料去诈骗别人
企业身份盗窃，即非法假冒企业。遭冒用的对象可能是任何类型的公司，只要有雇主身份识别码（或称税务识别码）的公司都包括在内，可能是一人公司，也可能是大型股份公司（C Corporation）。
2. 各种身份盗窃手法
窃取企业资料或个人资料有多种形式，最常见的有以下几种：
• 网络盗窃：身份盗窃最为人所知的管道就是网络，例如利用恶意软件来窃取个人资料，这类东西通常叫电脑蠕虫。最常见的是透过电子邮件来网络钓鱼、散布间谍软件和特洛伊木马。最好的防范方法就是避免使用不可靠的网络，比如机场、咖啡店这类场所的公用网络；并删除所有可疑的电子邮件，随时更新电脑防毒程式。
• 非网络盗窃：这类算是“老套”手法，占所有诈骗案的90％！比如接到电话或收到电子邮件，要你提供企业资料或个人资料。诈骗集团会冒充银行、保险公司，甚至国税局等各种机构，说你因为某个原因欠了多少钱（银行、国税局并不会打电话通知你欠多少钱）。该如何应付这类诈骗行为？第一，无论电话或电子邮件感觉多真实，都不要透露你（或公司）的任何资料。第二，接到电话就挂断；收到电邮就删除，不必回复。
• 大型盗窃：就像美国零售商达吉特（Target）被骇客入侵，用户的信用卡、借记卡（签账金融卡）号码及PIN码外泄。我们不太可能防止这类入侵，只能做好尽速善后的准备。这种盗窃事件会成为全国新闻，得知后要立即修改你所有的账号和密码，并取消借记卡和信用卡，重新申办新卡。
• 员工盗窃：员工利用职权存取公司的银行账户，把钱转入（或通过Zelle转账给）自己或他人账户；或者进入你的办公室偷支票，开支票给自己或他人；或是窃取资料拿去贩卖。如果是你授权给那名员工，那么银行也帮不了什么忙，顶多设法帮你追回一些钱，但这件事责任在你，不在银行；好在这种情况仍可寻求法律途径来处理。想预防这类盗窃行为，唯一的办法就是自行处理银行的事情，或者严格挑选有权限存取银行账户资料的人。
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3. 企业身份盗窃案手法
• 假社交媒体：上网查一查是否有冒充你公司脸书、公司Instagram或其它社交媒体的假企业网页。
• 假网站：有些不知情的消费者在使用搜索引擎时，可能会误入这些假网站，或者被一些社交媒体广告、钓鱼电邮骗进这些假网站。
• 钓鱼电邮：公司的员工收到钓鱼电邮且点击附加连结，电脑就会被间谍软件入侵。
• 假退税：诈骗者利用偷来的企业资料申请退税，骗取退款。
• 商标勒赎：犯罪集团用你的企业名或标志去注册为自己的商标，造成你的麻烦与损失之后，再挟商标跟你勒赎！
• 假发票：诈骗者假冒你的供应商，寄发票给你要求付款。发票上有供应商标志，看起来就像真的。
4. 如何防范身份盗窃
有许多方法可以防范身份盗窃，例如：
• 剪碎所有单据：包括信用卡、银行、抵押贷款等单据。最好设定自动转账付款，使用电子账单。
• 不要在电话中透露个人（或公司）资料：除非是你打给别人，且确定对方身份。
• 安装防护软件：在个人电脑和公司电脑安装防护程式。
• 身份盗窃防护：可以找诺顿（LifeLock）这类公司。
• 不要把社会安全卡放在钱包：最好连信用卡和借记卡都不要放在里面。
• 密码设长一点：最好设10~15个字元，包含字母、数字和特殊符号。
• 查阅信用报告：每月至少查看一次信用报告。请向联征公司索取报告，可别找到冒牌公司。
• 慎选购物网站：用常识来判断网站是否安全。选择亚马逊这类公司，不要找一些不知名的网站。
• 社交媒体交友要小心：只和真正认识的人结友，账号看起来怪怪的或没什么动态的要小心。
• 不可靠的网络不要用：咖啡店这类地方的Wi-Fi并不安全。
• 合理怀疑：收到电子邮件或接到电话时，一定要完全确定对方身份，才能点击附加链接或透露资料。
专业建议：九成的诈骗案都是因为接到电话上当的，而非莫名其妙被人盗取银行账户。我每周都会帮客户处理诈骗事件，实际上都是由于他们在电话中向诈骗者透露了用户名和密码，每一件都是如此。所以大家还是学机灵点吧。
转载自《企业家》（Entrepreneur）
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原文“How to Reduce the Risk of Fraudsters Accessing Your Business and Personal Bank Accounts” 刊于Entrepreneur网站。
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